פרישה היא תקופה של חופש עבור רוב האנשים מכיוון שאינך צריך עוד להשקיע את שעות העבודה שלך בעבודה ובפרנסה.
אבל למרות שאתה חופשי להתפנק בתחביבים שלך ולהחליט מה לעשות עם הימים שלך, אתה עדיין צריך להיות חכם לגבי ההחלטות הפיננסיות שאתה מקבל ולהבטיח לך לאמץ הרגלים טובים.
כדי לסייע בהגנה על הביטחון הפיננסי שלך בשנים האחרונות, הנה שלושה הרגלים שכדאי ליישם לפני תקופת הפנסיה.
1. חיים בתקציב
תקצוב קפדני הוא חיוני לגמלאים כדי להבטיח שהם יכולים לכסות הוצאות חיוניות. זה נכון במיוחד לאור העובדה שלרוב הקשישים יש הכנסה קבועה והם עומדים בפני עלויות גבוהות עבור שירותים רפואיים.
תקציב מאפשר לגמלאים להקצות את הכסף שלהם לדברים החשובים ביותר, תוך שהם מבטיחים שהם לא יחסרו ויגמרו בחובות או יוציאו יותר מדי כסף מחשבונות פרישה.
תקציב גם מאפשר לבני גיל הזהב לבזבז בצורה מכוונת יותר כדי שיוכלו ליהנות בצורה הטובה ביותר מהחופש החדש שלהם. עבור חלק מהגמלאים, למשל, יש חשיבות מכרעת לכסף לנסוע או לפנק את הנכדים. תקציב מאפשר להם לזהות קיצוצים שהם יכולים לבצע כדי לפנות מזומנים למטרות אלו.
2. חיים במסגרת האמצעים שלך
פנסיונרים בדרך כלל מקבלים סכום קבוע של הכנסה מהביטוח הלאומי והשאר חייב להגיע מחסכונות.
כדי לשמר על הקן שלהם, קשישים חייבים להבטיח שהם שומרים על שיעור משיכה בטוח ולא מוציאים יותר מדי מחשבונות ההשקעה שלהם מהר מדי. אחת הדרכים לעשות זאת היא לעקוב אחר כלל 4% ולמשוך רק 4% מיתרת חשבון פרישה בשנה הראשונה, תוך התאמה כלפי מעלה לאינפלציה בשנים שלאחר מכן.
גמלאים חייבים להבטיח שהם לא מוציאים יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם תוך שמירה על שיעור משיכה בטוח. זה אומר לחיות במסגרת האמצעים שלהם.
הרבה יותר קל להתרגל להוציא פחות ממה שאתה מרוויח אם אתה מתחיל לפני שאתה באמת יוצא לפנסיה. זה יכול להיות קריטי במיוחד אם תהיה לך פחות הכנסה כפנסיונר ממה שהיה לך בזמן העבודה ועליך לבצע התאמות באורח החיים שלך בהתאם.
מקור: שאטרסטוק.
3. איזון מחדש של תיק ההשקעות מדי שנה
לבסוף, קשישים צריכים להרגל לסקור באופן קבוע את תיק ההשקעות שלהם כדי להבטיח שיש להם תמהיל מתאים של נכסים.
עם הזמן, תיק ההשקעות שלך עשוי להיות מושקע מדי בסוג מסוים של נכס או בענף ספציפי. כאשר זה קורה, אתה עלול להיות חשוף לסיכון גדול מדי או קטן מדי. זה מסוכן עבור כל משקיע, אבל במיוחד עבור אנשים שנמצאים או לקראת פרישה, שאולי לא יהיה להם זמן להתאושש מהפסדים או לחכות שהשוק יתאושש במקרה של קריסה.
איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך כרוך בשינוי סביב ההשקעות שלך כך שתהיה לך הקצאת הנכסים המתאימה על סמך הגיל שלך וסובלנות הסיכון שלך. כדאי שתתרגל לעשות זאת לפחות פעם בשנה לפני הפרישה כדי שלא תסכן את הסיכוי שהחסכונות שלך יתמכו בך.
